Mi az a COBRA biztosítás?

Ha elveszít egy munkát vagy lecsökkennek az órái, egészségügyi fedezet nélkül maradhat, amikor még mindig szüksége van orvosi látogatásokra, receptekre vagy folyamatos kezelésre. COBRA biztosítás ez egy szövetségi szabály, amely lehetővé teszi, hogy korlátozott ideig - általában 18-36 hónapig - maradjon volt munkaadójának csoportos egészségtervénél, így nem kerül hirtelen ellátatlanul, miközben új tervet keres.

Hogyan működik a COBRA biztosítás?

Az egységes omnibusz költségvetési konszolidációs törvény szerint a 20 vagy több teljes munkaidős dolgozót foglalkoztató cégeknek COBRA biztosítást kell kínálniuk mint fedezet folytonosság egy minősített esemény mint például a munkavesztés (kivéve súlyos kötelességszegés esetén), óraszám csökkenés, válás vagy egy gyermek 26 éves korának elérése után.

• Kapni fog egy választási értesítőt és 60 napja van dönteni.

• A fedezet a munkáltatói politika lejárati napjára visszamenőlegesen érvényes, miután kifizeti az első számlát.

• Megtarthatja pontosan ugyanazokat az orvosokat, hálózatot és önrész ütemezést, mint korábban.

Ki jogosult a COBRA biztosításra?

Azok a munkavállalók, házastársak és eltartott gyermekek, akik már be vannak jelentkezve egy munkáltató által támogatott egészségbiztosítási tervbe kvalifikálhatnak COBRA biztosításra, ha a vállalat legalább 20 alkalmazottat foglalkoztatott az üzleti napok 50 %-án az elmúlt évben. A részmunkaidősök, akik a juttatási órák alá esnek, a korai nyugdíjasok és a családtagok, akiket a biztosított alkalmazott halála vagy gyógyszeres ellátása érint, szintén jogosultak. Az előre meglévő problémák továbbra is fedezettek - nincs új várakozási időszak.

Főbb előnyök

1. Folytonosság az ellátásban. Kezelések, receptek és folyamatban lévő terápiák megszakítás nélkül folytatódnak.

2. Nincs új aláírás alatti kockázatmérés. Az előző betegségek továbbra is fedezve vannak, mert az terv technikailag soha nem szakad meg.

3. Plusz döntési idő. Összehasonlíthatja a piaci szabályzatokat vagy egy házastárs tervét, miközben a COBRA biztosítás védelmét élvezi.

Fő hátrányok

• Magasabb díjak. Most az alkalmazói részesedést plusz legfeljebb 2 % adminisztrációs díjat kell fizetnie.

• Korlátozott időtartam. A legtöbb ember 18 hónap után elveszíti a jogot, hacsak egy második minősítő esemény nem hosszabbítja meg.

• Nincsenek fejlesztések. Akkor is ragaszkodnia kell ugyanahhoz az ellátás menühez, ha megváltoznak a szükségletei.

Költségek és kifizetések

A COBRA biztosítás számlája az előző prémium 100 %-ának + 2 % adminisztrációnak felel meg. Egy családterv esetén meghaladhatja az 1 000 dollárt havonta. A fedezet választása után 45 napja van az első fizetés megküldésére és havonta időben kell fizetnie; egy elmulasztott határidő törölheti a biztosítást.

Hogyan lehet beiratkozni – Egy egyszerű ellenőrzőlista

1. Olvassa el a választási csomagot. A HR vagy egy harmadik fél adminisztrátor postán elküldi a részleteket a díjakról, határidőkről és a fizetési lehetőségekről.

2. Küldje vissza a választási űrlapot. Küldje postán, e-mailben, vagy töltse ki online 60 napon belül. Tartsa meg egy példányt.

3. Küldje el az első díjat. A fedezet automatikusan visszadátumozódik, hogy megakadályozzon egy megszakítást.

4. Hasonlítsa össze az alternatívákat. A különleges beiratkozási időszak lehetővé teszi az egészségbiztosítási piac bevásárlását egyidejűleg.

5. Jelezze a befejezés dátumát. Állítson be emlékeztetőket, hogy új tervre váltson, mielőtt a folytonossági ablak bezárul.

Alternatívák mérlegelésére

Bár a COBRA biztosítás kényelmes, nem mindig a legolcsóbb. A mérlegelendő lehetőségek közé tartoznak:

• Piaci tervek. Az Affordable Care Act alatti támogatások háztartási jövedelem alapján csökkenthetik a prémiumokat.

• Medicaid. A munkavesztés utáni alacsonyabb jövedelem jogosulttá teheti az ingyenes vagy alacsony költségű állami fedezetre.

• Házas vagy partneri tervek. Sok munkáltató lehetővé teszi az évközi beiratkozást, amikor egy háztartás tagja kívülről eső fedezetet veszít el.

• Rövid távú egészségbiztosítás. Legfeljebb 12 hónapos rések kitöltése (az államok szabályozása szerint változik), de az előző betegségeket kizárhatja.

Tippek a költségek csökkentésére

• Használja HSA vagy FSA alapjait, hogy a díjakat adómentesen fizesse.

• Kérjen a szolgáltatóktól készpénzes kedvezményeket, ha az önrész visszaáll.

• Ütemezze az elektív kezeléseket az utolsó munkanapja előtt, hogy lezárja az alacsonyabb copaymenteket.

• Ellenőrizze, hogy jogosult-e az Egészségügyi Biztosítási Adókedvezményre hogy bizonyos elbocsátásoknál ellensúlyozza a díjak egy részét.

Gyakran Ismételt Kérdések

A COBRA biztosítás kiterjed a fogászati és látásra?
Igen—ha ezek az előnyök részei voltak az eredeti csoportos tervnek, érvényben maradnak.

Lecserélhetem korán a COBRA-t?
Természetesen. Bármikor lemondhatja és áttérhet egy másik politikára.

Egy új munka megszünteti a COBRA fedezetemet?
Általában igen. Ha beiratkozik az új munkaadó egészségbiztosítási tervébe, a COBRA folytonosság megszűnik.

Végszó

A COBRA biztosítás biztonsági hálót nyújt, amely folyamatosan tartja orvosi rutinját karrier megrázkódtatása alatt. Egyszerű - ugyanaz a kártya, ugyanaz az orvos, ugyanaz az ellátás - de Ön viseli a teljes prémiumot. Azáltal, hogy megérti hogyan működik, ki jogosult és milyen olcsóbb alternatívák léteznek, megvédheti egészségét és pénztárcáját stressz nélkül. Az ilyen stabilitás pontosan az, amit Shifton minden alkalmazottnak megérdemel, miközben élete átmenetein navigál.