Што е КОБРА Осигурување?

Губењето на работата или намалувањето на часовите може да ве остави без медицинско покритие кога сè уште ви се потребни посети кај лекар, рецепти или тековен третман. COBRA осигурување е федерално правило кое ви дозволува да останете на групната здравствена полиса од вашиот поранешен работодавач за ограничен период—обично од 18 до 36 месеци—за да не се соочите со дупка во грижата додека барате нова полиса.

Како функционира COBRA осигурувањето?

Според Законот за консолидирани финансиски зачувувања, компаниите со 20 или повеќе вработени со полно работно време мора да понудат COBRA осигурување како континуирано покритие по квалификуван настан како што е губење на работа (освен за грубо несоодветно однесување), намалување на часовите, развод, или дете што полни 26 години.

• Ќе добиете известување за избор и имате 60 дена да одлучите.

• Покривањето е ретроактивно до денот кога заврши полисата на вашиот работодавач откако ќе ја платите првата сметка.

• Можете да ги задржите истите доктори, мрежа и договор за отстапување како претходно.

Кој е квалификуван за COBRA осигурување?

Вработените, сопрузите и зависните деца кои веќе се запишани во здравствена полиса спонзорирана од работодавач можат да се квалификуваат за COBRA осигурување ако фирмата имала најмалку 20 вработени на 50% од деловни денови во минатата година. Вработени со скратено работно време кои спаднат под часовите за користење на поволности, рано пензионирани лица и членови на семејството погодени од смрт или запишување во Medicare на покриениот вработен исто така се квалификувани. Веќе постоечките состојби се уште се покриени—нема ново време за чекање.

Клучни предности

1. Континуитет на грижата. Третмани, рецепти и тековни терапии продолжуваат без прекин.

2. Нема нови поднесувања. Веќе постоечките состојби остануваат покриени бидејќи полисата технички никогаш не истекува.

3. Дополнително време за одлука. Можете да споредите полиси на пазарот или план на сопруг/а додека сте заштитени од COBRA осигурувањето.

Главни недостатоци

• Повисоки премии. Сега го плаќате делот на работодавачот плус до 2% административна такса.

• Ограничено времетраење. Повеќето луѓе престануваат да го користат по 18 месеци освен ако втор квалификуван настан го продолжи.

• Нема надградби. Мора да се држите до истото мени за поволности дури и ако вашите потреби се менуваат.

Трошоци и плаќања

Сметката за COBRA осигурување изнесува 100% од старата премија + 2% администрација. За семејна полиса, тоа може да достигне над 1.000 долари месечно. Имате 45 дена по изборот на покривање да го испратите првото плаќање и мора да плаќате месечно на време; едно пропуштено време на плаќање може да ја откаже полисата.

Како да се запишете – едноставен список за проверка

1. Прочитајте го пакетот за избор. HR или третата страна администратор испраќа детали за премиите, ракот за плаќање и начини за плаќање.

2. Вратете го формуларот за избор. Пратете го пошта, е-пошта или комплетирајте го онлајн во рок од 60 дена. Чувајте копија.

3. Испратете ја првата премија. Покривањето се обновува автоматски за да се спречи прекин.

4. Споредете ги алтернативите. Специјалниот период за запишување ви дозволува да разгледате пазарот за здравствено осигурување истовремено.

5. Означете го датумот на крајот. Поставете потсетници за да преминете на нова полиса пред да се затвори прозорецот за продолжување.

Алтернативи што треба да се разгледаат

Иако COBRA осигурувањето е погодно, не е секогаш најевтино. Опции што треба да ги разгледате се:

• Планови на пазарот. Субвенциите под Законот за достапна нега можат да ги намалат премиите врз основа на домашните приходи.

• Медикед. Помалите приходи по губење на работата може да ве квалификуваат за бесплатна или ниска државна покривка.

• Планови на сопруг/ка или партнер. Многу работодавачи дозволуваат запишување средината на годината кога член на домаќинството губи надворешно покритие.

• Краткорочно здравствено осигурување. Пополнува празнини до 12 месеци (правилата варираат по држави), но може да исклучи веќе постоечки состојби.

Совети за намалување на трошоците

• Употребете средства од HSA или FSA да ги плаќате премиите без даноци.

• Прашајте ги провајдерите за попусти за плаќање во готово ако одбројувачите се ресетираат.

• Закачете изборни грижливи услуги пред вашето последно дело за да заклучите пониски ко-плати.

• Проверете дали квалификувате за кредит за здравствено покритие за да компензира дел од премиите за одредени отпуштања.

Често поставувани прашања

Дали COBRA осигурувањето покрива стоматолошки и визуелни услуги?
Да—ако тие поволности биле дел од оригиналната групна полиса, тие остануваат во сила.

Можам ли да го прекинам COBRA порано?
Апсолутно. Можете да го откажете во било кое време и да преминете на друга полиса.

Дали нова работа ќе заврши COBRA покривањето?
Обично, да. Ако се запишете на здравствениот план на вашиот нов работодавач, продолжувањето на COBRA престанува.

Заклучок

COBRA осигурување нуди сигурносна мрежа која го одржува вашиот медицински режим стабилен за време на кариерни пресвртници. Едноставно е—истата карта, ист доктор, иста нега—но вие го носите целиот премиум. Со разбирање како функционира, кој се квалификува и кои поевтини алтернативи постојат, можете да го заштитите вашето здравје и вашиот паричник без стрес. Таквата стабилност е токму она што Shifton верува дека секој вработен заслужува при навигација низ животните транзиции.