COBRA Sigortası Nedir?

İş kaybetmek veya çalışma saatlerinizin azaltılması, doktor ziyaretlerine, reçetelere veya devam eden tedaviye ihtiyacınız olduğunda sizi tıbbi kapsam olmadan bırakabilir. COBRA sigortası bakımda ani bir boşluk yaşamamanız için yeni bir plan ararken genellikle 18 ila 36 ay süreyle eski işvereninizin grup sağlık planında kalmanıza izin veren bir federal kuraldır.

COBRA Sigortası Nasıl Çalışır?

Konsolide Uyumlu Bütçe Uzlaşma Yasası kapsamında, 20 veya daha fazla tam zamanlı çalışanı olan şirketler, COBRA sigortası sağlamalıdır devam kapsamı bir nitelikli olaydan sonra, iş kaybı (ciddi uygunsuzluk hariç), saat azaltma, boşanma veya bir çocuğun 26 yaşına gelmesi gibi.

• Bir seçim bildirimi alacaksınız ve karar vermek için 60 gününüz var.

• İlk faturayı ödediğinizde, kapsam işveren politikanızın sona erdiği güne kadar geriye dönük olarak uygulanır.

• Aynı doktorlar, ağ ve daha önce sahip olduğunuz muafiyet programını koruyabilirsiniz.

COBRA Sigortasına Kimler Hak Kazanır?

Zaten bir işveren destekli sağlık planına kayıtlı olan çalışanlar, eşler ve bağımlı çocuklar; firma son bir yılda iş günlerinin P'sinde en az 20 çalışanla çalışmışsa COBRA sigortasına hak kazanabilir. Yarar saatlerinin altına düşen yarı zamanlı çalışanlar, erken emekli olanlar ve kapsanan çalışanın ölümü veya Medicare kaydı nedeniyle etkilenen aile üyeleri de uygundur. Önceden mevcut olan durumlar hala kapsam dahilindedir—yeni bir bekleme süresi yoktur.

Anahtar Avantajlar

1. Bakımın sürekliliği. Tedaviler, reçeteler ve devam eden terapiler kesintisiz devam eder.

2. Yeni karşılamalar yok. Önceden var olan durumlar kapsandığı için plan teknik olarak hiç kesintiye uğramaz.

3. Ek karar süresi. COBRA sigortası ile korunurken piyasa politikalarını veya eşinizin planını karşılaştırabilirsiniz.

Ana Dezavantajlar

• Daha yüksek primler. Şimdi işveren payını artı %2'ye kadar yönetim ücretini ödersiniz.

• Sınırlı süre. Çoğu kişi 18 ay sonra yaşlandığında sona erer, ikinci bir nitelikli olay süresini uzatmadıkça.

• Yükseltme yok. Gereksinimleriniz değişse bile aynı fayda menüsüne yapışmalısınız.

Maliyetler ve Ödemeler

COBRA sigortası faturası, eski primin 0'ü + %2 idareyi eşit gelir. Bir aile planı için bu, ayda 1.000 $'ı aşabilir. Kapsamı seçtikten sonra ilk ödemeyi göndermek için 45 gününüz var ve aylık olarak zamanında ödeme yapmalısınız; bir son tarihi kaçırmak politikayı iptal edebilir.

Nasıl Kayıt Olunur – Basit Bir Kontrol Listesi

1. Seçim paketini okuyun. İK veya üçüncü taraf bir yönetici primler, son tarihler ve ödeme yolları hakkında detaylar gönderir.

2. Seçim formunu geri gönderin. Posta, e-posta ile gönderin veya 60 gün içinde çevrimiçi olarak tamamlayın. Bir kopyasını saklayın.

3. İlk primi gönderin. Kesintiyi önlemek için kapsam otomatik olarak geri tarihli olur.

4. Alternatifleri karşılaştırın. Özel Kayıt Dönemi, aynı anda Sağlık Sigortası Pazarına göz atmanıza izin verir.

5. Bitiş tarihini işaretleyin. Devam penceresi kapanmadan önce yeni bir plana geçmek için hatırlatıcılar ayarlayın.

Dikkate Alınacak Alternatifler

COBRA sigortası uygun olsa da her zaman en ucuz değildir. Değerlendirilecek seçenekler şunları içerir:

• Piyasa planları. Uygun Bakım Yasası altındaki sübvansiyonlar, hane geliri baz alınarak primleri azaltabilir.

• Medicaid. İş kaybından sonra düşük kazanç, sizi düşük maliyetli veya ücretsiz eyalet kapsamı için uygun hale getirebilir.

• Eş veya partner planları. Pek çok işveren, bir hane üyesi dış kapsamını kaybettiğinde yıl ortası kaydına izin verir.

• Kısa süreli sağlık sigortası. 12 aya kadar boşlukları doldurur (kurallar eyaletlere göre değişir) ancak önceden var olan durumları hariç tutabilir.

Maliyeti Azaltmak için İpuçları

• Primleri vergisiz ödemek için HSA veya FSA fonlarını kullanın.

• Karşılama miktarları sıfırlandığında sağlayıcılardan nakit ödeme indirimleri isteyin.

• Düşük ortak ödemeleri kilitlemek için işteki son gününüzden önce seçmeli bakımı planlayın.

• İçin uygunsanız kontrol edin Sağlık Kapsamı Vergi Kredisi belirli işten çıkarma primleri kısmen kapatmak için.

Sıkça Sorulan Sorular

COBRA sigortası diş ve göz bakımı kapsar mı?
Evet—eğer bu faydalar orijinal grup planının bir parçasıydıysa, yürürlükte kalır.

COBRA'yı erken bırakabilir miyim?
Kesinlikle. Herhangi bir zamanda iptal edip başka bir politikaya geçebilirsiniz.

Yeni bir iş COBRA kapsamımı sona erdirir mi?
Genellikle, evet. Yeni işvereninizin sağlık planına kaydolursanız, COBRA devamı durur.

Sonuç

COBRA sigortası, kariyer karışıklığında tıbbi rutininizi sabit tutan bir güvenlik ağı sunar. Basittir—aynı kart, aynı doktor, aynı bakım—ancak tam primi üstlenirsiniz. Nasıl çalıştığını, kimlerin hak kazandığını ve hangi daha ucuz alternatiflerin mevcut olduğunu anlayarak sağlığınızı ve cüzdanınızı strese girmeden koruyabilirsiniz. Tam da Shifton'un her çalışanının yaşam geçişlerini yönetirken hak ettiği türden bir istikrar olduğuna inandığı şey budur.