COBRA保険とは何ですか？

失業や労働時間の削減により、医師の診察、処方、または継続的な治療が必要な場合に医療保険がなくなる可能性があります。 COBRA保険 は、突然の医療不足に直面しないように、次のプランを探している間、通常18〜36か月間、以前の雇用主のグループ健康保険プランに限定的に加入し続けられるようにする連邦規則です。

COBRA保険はどのように機能しますか？

統合包括予算調整法の下で、20人以上のフルタイム労働者を擁する企業は、 継続的なカバレッジ を提供しなければなりません。 適格事象 （重大な不正行為を除く解雇、労働時間の削減、離婚、または子供が26歳になるなど）で発生します。

• 選挙通知が届き、決定するのに60日があります。

• 初回の請求書を支払うと、カバレッジは雇用主のポリシーが終了した日に遡及して適用されます。

• 以前の医師、ネットワーク、控除額のスケジュールをそのまま維持できます。

誰がCOBRA保険の対象者か？

雇用主提供の健康保険プランに既に加入している従業員、配偶者、および扶養子女は、企業が過去1年間の営業日の50％で少なくとも20人のスタッフを擁していた場合、COBRA保険の資格があります。給付時間を下回ったパートタイムの従業員、早期退職者、および被保険者の死亡やメディケア加入によって影響を受ける家族も対象です。既存の健康状態も引き続きカバーされ、新しい待機期間はありません。 雇用主が提供する健康保険プランは、過去1年間の営業日のうち50%以上で従業員が20人以上いた場合、COBRA保険の対象となる可能性があります。労働時間が福利厚生の基準を下回ったパートタイマー、早期退職者、被保険者の死亡やメディケア加入によって影響を受けた家族も対象です。既存の疾患も引き続きカバーされ、新たな待機期間はありません。

主要利点

1. 治療の継続性。 治療、処方、および継続的な療法は中断せずに続けられます。

2. 新たなアンダーライティングなし。 プランが正式に中断しないため、既存の健康状態がカバーされ続けます。

3. 追加の検討時間。 COBRA保険で保護されている間に、マーケットプレイスのプランや配偶者のプランを比較できます。

主な欠点

• 高い保険料。 今では雇用者の割り当て分に加えて最大2％の管理手数料を支払う必要があります。

• 期間限定。 ほとんどの人は18ヶ月で継続期間が終了しますが、第二の適格事象があれば延長されることもあります。

• アップグレードなし。 ニーズが変わっても同じ給付メニューに従う必要があります。

費用と支払い

COBRA保険の請求額は、以前の保険料の100％に2％の管理費を加えたものです。家族プランの場合、月額1,000ドルを超えることもあります。カバレッジを選択してから45日以内に初回の保険料を送金し、毎月遅延なく支払わなければなりません。1回の期限切れがあればポリシーが取り消される可能性があります。

登録方法 – 簡単なチェックリスト

1. 選挙パケットを読む。 人事部またはサードパーティの管理者から、掛け金、締め切り、および支払い方法の詳細が郵送されます。

2. 選挙フォームを返送する。 郵送、メール、またはオンラインで60日以内に完了させます。コピーを保管しておきます。

3. 最初の保険料を送る。 カバレッジは自動的に遡及適用され、中断を防ぎます。

4. 代替案を比較する。 特殊入会期間により、同時に健康保険市場で買い物をすることができます。

5. 終了日を記録する。 継続期間が終了する前に新しいプランに移行するためのリマインダーを設定します。

検討すべき代替案

COBRA保険は便利ですが、必ずしも最安値ではありません。考慮すべき選択肢には次が含まれます：

• マーケットプレイスプラン。 低所得家庭を対象にした医療費補助金は、家計収入に基づいて保険料を削減することができます。

• 医療補助。 失業後の収入減少が無料または低コストの州の保険を利用する資格に該当することがあります。

• 配偶者またはパートナープラン。 多くの雇用主は、家庭のメンバーが外部のカバーを失った場合、年間途中に登録を認めます。

• 短期健康保険。 最大12ヶ月間のギャップを埋める（州によって規則が異なる）が、既存の健康状態を除外することがあります。

コスト削減のヒント

• 健康貯蓄口座（HSA）または柔軟支出口座（FSA）の資金を使用して、保険料を税控除で支払います。

• 控除額がリセットされた場合は、現金払いの割引をプロバイダーに問合せます。

• 終了日を作業の日に設定することで、低い健保料を確保します。

• あなたが資格を持っているかどうか調べます 健康保険税額控除 特定のレイオフで保険料の一部を差し引くために。

よくある質問

COBRA保険は歯科および視覚の保険をカバーしていますか？
はい—これらの利益が元のグループプランに含まれていた場合、それらは有効なままです。

COBRAを早期に中止できますか？
もちろんです。いつでもキャンセルして別の保険に移行することができます。

新しい仕事はCOBRAカバレッジを終了させますか？
通常は、そうです。新しい雇用主の健康保険プランに加入すると、COBRA継続が止まります。

結論

COBRA保険は、キャリアが変化する際にあなたの医療ルーチンを安定させてくれる安全ネットを提供します。簡単です—同じカード、同じ医者、同じ治療を維持しますが、すべての保険料を自分で負担します。その仕組み、資格条件、より安価な代替案を理解することによって、あなたの健康と財布をストレスなく守ることができます。Shiftonが信じるのは、人生の転換期においてすべての従業員がこの種の安定を享受するべきであるということです。