COBRA बीमा क्या है?

नौकरी खोना या आपके घंटे काम की कटौती के कारण आपको तब भी चिकित्सा कवरेज के बिना छोड़ सकता है जब आपको डॉक्टर से मुलाकात, पर्चे या लगातार उपचार की आवश्यकता होती है। COBRA बीमा एक संघीय नियम है जो आपको आपके पूर्व नियोक्ता के समूह स्वास्थ्य योजना पर सीमित समय के लिए रहने की अनुमति देता है - आमतौर पर 18 से 36 महीने - ताकि आप नई योजना खोजते वक़्त अचानक देखभाल की कमी का सामना न करें।

COBRA बीमा कैसे कार्य करता है?

समेकित ओम्निबस बजट सुलह अधिनियम के तहत, 20 या अधिक पूर्णकालिक कर्मचारियों वाली कंपनियों को COBRA बीमा निरंतरता कवरेज प्रस्ताव करना आवश्यक है योग्य घटना जैसे नौकरी का खोना (मसोलाज का अनैतिक आचरण छोड़कर), घंटों में कटौती, तलाक या बच्चे का 26 वर्ष का होना।

• आपको एक चुनाव नोटिस प्राप्त होगा और निर्णय लेने के लिए आपके पास 60 दिन होंगे।

• कवरेज आपके नियोक्ता की नीति समाप्त होने के दिन से उलटना होता है जैसे ही आप पहला बिल भुगतान करते हैं।

• आप वही डॉक्टर, नेटवर्क और कटौतीयोग्य शेड्यूल रख सकते हैं जैसा आपके पास पहले था।

COBRA बीमा के लिए कौन पात्र है?

जो कर्मचारी, उनके जीवनसाथी और नियन्त्रण के आश्रित बच्चे पहले से ही किसी नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना में नामंकित हैं, वे COBRA बीमा के लिए योग्य हो सकते हैं यदि उस फर्म में पिछले वर्ष के व्यवसाय के दिनों में कम से कम 20 कर्मचारी थे। अंशकालिक कर्मचारी जो सुविधा घंटों से नीचे गिरते हैं, प्रारंभिक सेवा निवृत्ति प्राप्त करते हैं, और प्रभावित परिवार के सदस्य जो कवर किए गए कर्मचारी की मृत्यु या मेडिकेयर भर्ती व्यवस्था से प्रभावित होते हैं, भी पात्र होते हैं। प्री-एक्सिस्टिंग स्थिति अभी भी कवर रहती है - कोई नई प्रतीक्षा अवधि नहीं है।

मुख्य लाभ

1. देखभाल की निरंतरता। उपचार, पर्चा और लगातार उपचार बिना अवरोध के चलते रहते हैं।

2. कोई नई अंडरराइटिंग नहीं। प्री-एक्सिस्टिंग स्थितियां कवर रहती हैं क्योंकि योजना कभी तकनीकी रूप से समाप्त नहीं होती।

3. अतिरिक्त निर्णय समय। आप मार्केटप्लेस नीतियों या जीवनसाथी की योजना की तुलना कर सकते हैं जबकि COBRA बीमा द्वारा सुरक्षित होते हैं।

मुख्य नुकसानों

• उच्च प्रीमियम। आप अब नियोक्ता के हिस्से और 2% एडमिन शुल्क का भुगतान करते हैं।

• सीमित अवधि। अधिकांश लोग 18 महीनों पर समाप्त हो जाते हैं जब तक कि कोई दूसरी योग्य घटना इसे नहीं बढ़ाती।

• कोई उन्नयन नहीं। आपको वही लाभ मेनू पर टिके रहना होगा, यहां तक कि अगर आपकी जरूरतें बदलती हैं।

लागत और भुगतान

COBRA बीमा का बिल पुराने प्रीमियम के 100% + 2% प्रशासनिक होता है। परिवार की योजना के लिए, यह प्रति माह $1000 से अधिक हो सकता है। कवरेज चुनने के 45 दिनों के बाद पहला भुगतान भेजने के लिए आपके पास समय होता है और मासिक समय पर भुगतान करना आवश्यक होता है; एक बार देय तिथि के चूकने से नीति रद्द हो सकती है।

कैसे नामांकित हों – एक सरल चेकलिस्ट

1. चुनाव पैकेट पढ़ें। एचआर या तीसरे पक्ष के प्रबंधक प्रीमियम, देय तिथियों और भुगतान के तरीके के विवरण मेल करते हैं।

2. चुनाव प्रपत्र वापस करें। इसे 60 दिनों के भीतर मेल, ईमेल, या ऑनलाइन पूरा करें। एक प्रति रखें।

3. पहला प्रीमियम भेजें। कवरेज स्वतः ही पीछे की तारीखों पर जाता है ताकि कोई लापरवाही न हो।

4. विकल्पों की तुलना करें। एक विशेष नामांकन अवधि आपको स्वास्थ्य बीमा मार्केटप्लेस की खरीदारी करने की अनुमति देती है।

5. समाप्ति तिथि को चिह्नित करें। निरंतरता की विंडो बंद होने से पहले एक नई योजना में स्थानांतरित होने के लिए अनुस्मारक सेट करें।

विचार करने के विकल्प

हालांकि COBRA बीमा सुविधाजनक है, लेकिन यह हमेशा सबसे सस्ता नहीं होता। विचार करने के विकल्प शामिल हैं:

• मार्केटप्लेस योजनाएं। उपलब्धता अधिनियम के तहत सब्सिडी घराने की आय के आधार पर प्रीमियम को कम कर सकती है।

• मेडिकेड। नौकरी खोने के बाद कमाई कम होने पर आप मुफ्त या कम कीमत वाले राज्य कवरेज के लिए योग्य हो सकते हैं।

• जीवनसाथी या साथी की योजनाएं। कई नियोक्ता मध्य वर्ष में नामांकन की अनुमति देते हैं जब घरेलू सदस्य बाहरी कवरेज खो देते हैं।

• अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा। 12 महीने तक की अंतराल को भरता है (नियम राज्यों के अनुसार भिन्न होते हैं), लेकिन पूर्व-स्थितियां छूट सकती हैं।

लागत घटाने के सुझाव

• प्रीमियम को कर-मुक्त भुगतान करने के लिए HSA या FSA निधियों का उपयोग करें।

• प्रदाता से नकद भुगतान छूट के लिए पूछें यदि कटौतीयोग्य राशि रीसेट होती है।

• अपने कार्य का अंतिम दिन आने से पहले इच्छानुसार देखभाल का निर्धारण करें ताकि कम सहभाजन को लॉक कर सकें।

• जांच करें कि क्या आप स्वास्थ्य कवरेज कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं ताकि कुछ टेकऑफ़ की स्थिति में प्रीमियम का हिस्सा ऑफसेट कर सकें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या COBRA बीमा दंत चिकित्सा और दृष्टि कवर करता है?
हाँ—यदि वे लाभ मूल समूह योजना का हिस्सा थे, तो वे लागू रहते हैं।

क्या मैं COBRA को पहले ही घटा सकता हूँ?
बिल्कुल। आप किसी भी समय रद्द कर सकते हैं और किसी अन्य नीति में स्थानांतरित हो सकते हैं।

क्या एक नई नौकरी मेरी COBRA कवरेज को समाप्त कर देगी?
आमतौर पर, हाँ। यदि आप अपने नए नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना में नामांकित हैं, तो COBRA निरंतरता रुक जाती है।

निचोड़ के लिए

COBRA बीमा एक सुरक्षा नेट पेश करता है जो आपके चिकित्सा दैनिकचर्या को करियर के बदलाव के दौरान स्थिर रखता है। यह सरल है – वही कार्ड, वही डॉक्टर, वही देखभाल – लेकिन आप पूर्ण प्रीमियम के भागीदार होते हैं। यह कैसे कार्य करता है, कौन योग्य है, और क्या सस्ते विकल्प मौजूद हैं, यह समझकर आप बिना तनाव के अपनी स्वास्थ्य और अपनी जेब की रक्षा कर सकते हैं। ऐसा प्रकार की स्थिरता शिफ्टन मानता है कि हर कर्मचारी को मिलनी चाहिए जब वे जीवन के संक्रमण से गुज़र रहे हों।