COBRA বীমা কি?

কাজ হারানো বা আপনার কর্মঘণ্টা কমানোর ফলে আপনি তখনও চিকিৎসার প্রয়োজন হলে চিকিৎসক দেখানো, প্রেসক্রিপশন বা চলমান চিকিৎসা হতে বঞ্চিত হতে পারেন। কোবরইনসুরেন্স একটি ফেডারেল নিয়ম যা আপনাকে সীমিত সময়ের জন্য—সাধারণত ১৮ থেকে ৩৬ মাসের জন্য—আপনার পূর্বের নিয়োগকর্তার গ্রুপ স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় থাকার অনুমতি দেয় যাতে আপনি একটি নতুন পরিকল্পনা খোঁজার সময় হঠাৎ কোনও ব্যবধানে পড়তে না যান।

কোবর ইনসুরেন্স কীভাবে কাজ করে?

সংযুক্ত ওমনিবাস বাজেট পুনর্মিলন আইনের অধীনে, ২০ বা তার বেশি পূর্ণ-সময়ের কর্মী থাকা কোম্পানিগুলিকে কোবর ইনসুরেন্স অফার করতে হবে অবিচ্ছিন্ন কভারেজ একটি যোগ্যতা সম্পন্ন ঘটনা যেমন কাজ হারানো (গ্রস অসদাচরণের জন্য ছাড়া), ঘণ্টার হ্রাস, বিবাহ বিচ্ছেদ, বা একটি সন্তান ২৬ পূর্ণ হওয়া।

• আপনি একটি নির্বাচন নোটিস পাবেন এবং সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য ৬০ দিন পাবেন।

• কভারেজ আপনার নিয়োগকর্তা নীতি শেষ হওয়ার দিন থেকে রেট্রোঅ্যাকটিভ হয় যখন আপনি প্রথম বিলটি পরিশোধ করেন।

• আপনি পূর্বের ডাক্তার, নেটওয়ার্ক, এবং ছাড় স্কেডিউল একই রাখতে পারেন।

কোবর ইনসুরেন্সের জন্য কে যোগ্য?

নিয়োগকর্তা দ্বারা প্রদত্ত স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় ইতিমধ্যেই নিবন্ধিত কর্মচারী, পত্নী, এবং অপ্রাপ্তবয়স্ক সন্তানেরা কোবর ইনসুরেন্সের জন্য যোগ্য হতে পারেন যদি সংস্থায় পূর্ববর্তী বছরে ব্যবসার দিনগুলির ৫০% সময়ে কমপক্ষে ২০ জন কর্মী থাকে। কর্মঘণ্টার নিচে নেমে যাওয়া পার্ট-টাইমার, প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্ত এবং কভার করা কর্মচারীর মৃত্যু বা মেডিকেয়ার নিবন্ধনের ফলে প্রভাবিত পরিবার সদস্যরাও যোগ্য হয়। বিদ্যমান শর্তাবলী এখনও সম্বন্ধিত থাকে—কোনও নতুন অপেক্ষাকৃত কাল নেই। নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা COBRA বীমার জন্য যোগ্য হতে পারে যদি গত বছরে ব্যবসায়িক দিনের ৫০% সময়ে প্রতিষ্ঠানে অন্তত ২০ জন কর্মচারী থাকেন। যেসব খণ্ডকালীন কর্মী সুবিধার জন্য নির্ধারিত ঘন্টার নিচে নেমে গেছেন, আগাম অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি এবং কভারকৃত কর্মচারীর মৃত্যু বা Medicare-এ নিবন্ধনের ফলে প্রভাবিত পরিবার সদস্যরাও এই বীমার জন্য যোগ্য। পূর্ব-বিদ্যমান শারীরিক অবস্থাগুলো এখনও কভার করা হয় — নতুন করে কোনো অপেক্ষার সময় নেই।

মূল সুবিধাসমূহ

1. চিকিৎসা ধারাবাহিকতা। চিকিৎসা, প্রেসক্রিপশন, এবং চলমান থেরাপিগুলি বাধাবিহীন চালিয়ে যায়।

2. কোনও নতুন আন্ডাররাইটিং নয়। পূর্বের শর্তাবলির কভারেজ থাকে কারণ পরিকল্পনাটি প্রযুক্তিগতভাবে ল্যাপ্স করে না।

3. অতিরিক্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণ সময়। আপনি কোবর ইনসুরেন্সের দ্বারা সুরক্ষিত থাকা সময়কালে মার্কেটপ্লেস পলিসি বা পত্নীর পরিকল্পনা তুলনা করতে পারেন।

মূল অসুবিধাসমূহ

• উচ্চতর প্রিমিয়াম। আপনি এখন নিয়োগকর্তা শেয়ার এবং একটি ২% প্রশাসনিক ফি দিতে হবে।

• সীমিত সময়সীমা। বেশিরভাগ লোকই ১৮ মাসে বয়স পূর্ণ করে যতক্ষণ না দ্বিতীয় যোগ্যতা সম্পন্ন ঘটনা এটি বাড়ায়।

• কোনও আপগ্রেড নয়। আপনার প্রয়োজন পরিবর্তিত হলেও আপনাকে একই সুবিধামেনুতে থাকতে হবে।

খরচ এবং পেমেন্ট

কোবর ইনসুরেন্সের বিল পুরানো প্রিমিয়ামের ১০০% + ২% প্রশাসন সমান। একটি পরিবার পরিকল্পনার জন্য, এটি মাসে $১, এর উপরে যেতে পারে। কভারেজ নির্বাচন করার পরে প্রথম পেমেন্ট পাঠানোর জন্য আপনার ৪৫ দিন সময় এবং মাসিক সময়মতো পরিশোধ করতে হবে; একটি মিসড কারণের তারিখ পলিসি বাতিল করতে পারে।

কিভাবে নাম লেখান - একটি সহজ চেকলিস্ট

1. নির্বাচন প্যাকেটটি পড়ুন। এইচআর বা একটি থার্ড-পার্টি অ্যাডমিনিস্ট্রেটর প্রিমিয়াম, দেওয়ানির তারিখ, এবং অর্থপ্রদানের পদ্ধতিসমূহের উপর বিস্তারিত মেইল পাঠায়।

2. নির্বাচন ফর্ম ফেরত দিন। মেইল, ইমেইল বা ৬০ দিনের মধ্যে অনলাইনে সম্পূর্ণ করুন। একটি কপি রাখুন।

3. প্রথম প্রিমিয়াম পাঠান। অবিচ্ছেদিত ফাঁক প্রতিরোধ করার জন্য কভারেজ স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যাক-ডেট করে।

4. বিকল্প তুলনা করুন। একটি বিশেষ নাম লেখার সময় এছাড়াও স্বাস্থ্য বীমা বাজারের এ কেনাকাটা করার অনুমতি দেয়।

5. শেষ তারিখ চিহ্নিত করুন। অবিচ্ছেদিত সময়কাল বন্ধ হওয়ার আগে একটি নতুন পরিকল্পনায় সরাসরি যেতে মনে করিয়ে দিন।

বিবেচনা করার বিকল্পসমূহ

যদিও কোবর ইনসুরেন্স সুবিধাজনক, এটি সবসময় সবচেয়ে সস্তা নয়। বিবেচিত বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:

• বাজার পরিকল্পনা। অফোর্ডেবল কেয়ার অ্যাক্টের অধীনে সাবসিডি পরিবার আয়ের ভিত্তিতে প্রিমিয়াম কমাতে পারে।

• মেডিকেড। কাজ হারানোর পরে কম আয় আপনাকে বিনামূল্যে বা স্বল্পমূল্যের রাজ্য কভারেজের জন্য যোগ্য করতে পারে।

• পত্নী বা অংশীদার পরিকল্পনা। অনেক নিয়োগকর্তা গৃহস্থালী সদস্যরাই বাহ্যিক কভারেজ হারালে মধ্যযুগীয় নাম লেখার অনুমতি দেয়।

• স্বল্প-মেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা। ১২ মাস পর্যন্ত গ্যাপ ভরাট করে (নিয়ম রাজ্য অনুসারে ভিন্ন) কিন্তু পূর্ববর্তী শর্তগুলি বাদ দিতে পারে।

খরচ কমানোর টিপস

• এইচএসএ বা এফএসএ ফান্ড ব্যবহার করে প্রিমিয়াম কর-মুক্ত পরিশোধ করুন।

• যদি ডিডাক্টইবেলগুলি পুনর্নির্ধারণ হয় তবে প্রদানকারীদের কাছে নগদ-পে ডিসকাউন্ট জিজ্ঞাসা করুন।

• যদি আপনি শেষ কর্মদিবসে নিম্ন কো-পে তাল-বদ্ধ করতে পারেন তবে পরিকল্পিত যত্ন নির্ধারিত করুন।

• যদি আপনি এর জন্য যোগ্য হন তা পরীক্ষা করুন স্বাস্থ্য কভারেজ ট্যাক্স ক্রেডিট কিছু লে-অফগুলিতে প্রিমিয়ামের আংশিক পরিমাণ অফসেট করতে।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী

কোবর ইনসুরেন্স কি ডেন্টাল এবং ভিশন কভার করে?
হ্যাঁ—যদি সেগুলি মূল গ্রুপ পরিকল্পনার অংশ হয় তবে তারা বলবত থাকে।

আমি কি কোবর আগে নামিয়ে ফেলতে পারি?
অবশ্যই। আপনি যেকোনো সময় বাতিল করতে পারেন এবং অন্য নীতিতে চলে যেতে পারেন।

একটি নতুন কাজ কি আমার কোবর কভারেজ বন্ধ করবে?
সাধারণত, হ্যাঁ। আপনি যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নাম লেখান, তবে কোবর অবিচ্ছেত রক্ষণাবেক্ষণ বন্ধ হয়ে যায়।

শেষ কথা

কোবর ইনসুরেন্স একটি সুরক্ষা জাল যা ক্যারিয়ার পরিবর্তনের সময় আপনার চিকিৎসা নিয়মাবলী স্থির রাখে। এটি সহজ—একই কার্ড, একই ডাক্তার, একই যত্ন রাখুন—কিন্তু আপনি সম্পূর্ণ প্রিমিয়ামের দায়িত্ব নিতে হবে। এটি কীভাবে কাজ করে, কে যোগ্য, এবং আরও সস্তা বিকল্পগুলি কী, তা বুঝে আপনি অসুবিধা ছাড়াই আপনার স্বাস্থ্যের এবং আপনার ওয়ালেটের সুরক্ষা করতে পারেন। ঠিক এই ধরনের স্থিরতা যা শিফ্টন বিশ্বাস করে প্রতিটি কর্মচারী জীবন পরিবর্তনের সময় প্রয়োজন করে।